As etapas do financiamento imobiliário podem parecer complexas e difíceis. Especialmente para quem nunca financiou antes ou não tem muito conhecimento sobre o assunto.
Neste artigo, a Viplan – construtora em Joinville SC – te ajuda a entender mais sobre o assunto.
Resumo do artigo:
- O financiamento imobiliário começa com a escolha do imóvel, considerando tipo, localização e orçamento.
- Simulações de financiamento são essenciais para entender valores, parcelas, juros e comparar opções.
- A aceitação formal da proposta envolve a assinatura de um pré-contrato, iniciando o processo burocrático.
- A documentação necessária inclui dados pessoais e do imóvel, cuja precisão é crucial para a agilidade do processo.
- A análise de crédito avalia o perfil financeiro do comprador, seguido pela avaliação do imóvel e aprovação do financiamento, culminando na assinatura do contrato e liberação do crédito.
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10 passos para entender as etapas do financiamento imobiliário
As etapas do financiamento imobiliário geralmente seguem um padrão, mas podem ter interferências relacionadas à instituição bancária escolhida. Ou seja, uma instituição bancária pode ter processos diferentes da outra.
A seguir, entenda mais sobre esse financiamento em 10 etapas:
1- Escolha do imóvel
Escolher o imóvel é a primeira etapa do financiamento imobiliário e, talvez, a mais importante. É necessário definir o tipo de imóvel que se deseja, como casa ou apartamento, e a localização que atenda às necessidades pessoais e familiares, considerando fatores como proximidade de trabalho, escolas, comércio e serviços. Além disso, é importante avaliar o valor do imóvel e se ele está dentro do orçamento disponível.
Visitas presenciais são essenciais para verificar a condição estrutural do imóvel, além de conversar com corretores e proprietários para obter mais detalhes sobre o estado e histórico da propriedade.
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2- Simulações
Após a escolha do imóvel, a próxima etapa é realizar simulações de financiamento. As simulações ajudam a entender quanto será financiado, qual será o valor das parcelas, os juros aplicados e o prazo de pagamento.Diversas instituições financeiras oferecem ferramentas online que facilitam este processo, permitindo que se comparem diferentes opções de financiamento.
É fundamental realizar várias simulações para encontrar a condição mais favorável, considerando a renda mensal e a capacidade de pagamento, sem comprometer muito o orçamento familiar.
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3- Aceite da proposta
Com as simulações em mãos, é hora de escolher a proposta que melhor se encaixa no seu perfil financeiro e aceitar formalmente essa proposta junto à instituição financeira. Essa aceitação é um passo importante, pois demonstra o interesse e o compromisso com as condições estabelecidas.
O aceite da proposta geralmente requer a assinatura de um pré-contrato ou documento que formaliza essa intenção, dando início ao processo burocrático do financiamento imobiliário.
Veja também os tipos de Financiamento Bancário para imóveis.
4- Documentação necessária
A organização e entrega da documentação necessária é uma etapa crucial no processo de financiamento. A documentação costuma incluir documentos pessoais, como RG, CPF, comprovante de estado civil, comprovante de residência e de renda, além dos documentos do imóvel, como matrícula e certidões negativas.
É importante verificar com a instituição financeira a lista completa dos documentos exigidos para evitar atrasos, pois, a precisão e a completude dos documentos entregues impactam diretamente na agilidade do processo.
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5- Análise de crédito
A análise de crédito é realizada pela instituição financeira e consiste na avaliação do perfil financeiro do comprador. Durante esta etapa, são verificadas informações como histórico de crédito, score de crédito, renda mensal e capacidade de pagamento, por isso, a instituição financeira utiliza esses dados para avaliar o risco de concessão do financiamento e decidir se aprova ou não a solicitação.
Uma análise de crédito bem-sucedida depende de um histórico financeiro positivo e da capacidade comprovada de arcar com as parcelas do financiamento.
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6- Avaliação do imóvel
A avaliação do imóvel é realizada por um profissional contratado pela instituição financeira, que verifica se o valor do imóvel condiz com o preço de mercado e se ele está em boas condições. Esse processo assegura que o imóvel oferece garantias suficientes para o financiamento solicitado.
A avaliação do imóvel é fundamental para a aprovação do financiamento, pois a instituição financeira precisa ter segurança de que o valor financiado corresponde ao valor real da propriedade.
Para se aprofundar, veja o que avaliar na hora de comprar um imóvel.
7- Aprovação do financiamento
Após a análise de crédito e a avaliação do imóvel, a instituição financeira decide pela aprovação ou não do financiamento. Se aprovado, o comprador recebe uma carta de crédito ou documento similar, confirmando as condições acordadas e autorizando a continuidade do processo.
A aprovação do financiamento depende do cumprimento de todas as etapas anteriores e da adequação do imóvel e do comprador aos critérios estabelecidos pela instituição financeira.
Para ter mais chances de aprovar um financiamento, a entrada pode ajudar. Por isso, veja um guia de como poupar na compra de um apartamento.
8- Assinatura do contrato
Com o financiamento aprovado, é hora de formalizar a compra do imóvel por meio da assinatura do contrato de financiamento. Este contrato deve ser lido atentamente e pode ser aconselhável buscar orientação jurídica para esclarecer dúvidas antes da assinatura.
Pois o contrato formaliza todas as condições do financiamento, como valor financiado, prazo, taxa de juros e demais cláusulas.
A assinatura é feita em cartório, onde também são registradas todas as informações referentes à transação imobiliária.
9 – Pagamento das taxas e impostos
E ainda, o comprador deve arcar com o pagamento das taxas e impostos relacionados à transação imobiliária. Entre as principais despesas estão o ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis), as taxas de registro em cartório e outras possíveis despesas administrativas, assim como o valor dessas taxas pode variar conforme a localidade e o valor do imóvel.
É essencial incluir esses custos no planejamento financeiro para evitar surpresas e garantir que todos os procedimentos legais sejam cumpridos, assegurando a regularidade da propriedade adquirida.
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10 – Liberação do crédito
Após a assinatura do contrato e pagamento das taxas e impostos, a instituição financeira realiza a liberação do crédito, transferindo o valor financiado para o vendedor do imóvel. Este passo conclui a parte financeira da transação e garante que o vendedor receba o valor acordado, enquanto o comprador passa a ter o compromisso de pagar as parcelas do financiamento conforme estabelecido no contrato.
A liberação do crédito é um momento crucial, pois efetiva a compra do imóvel e permite que o comprador tome posse da propriedade.
Aprofunde-se e entenda mais sobre a compra conjunta.
